贷款买房,精打细算让利益最大化


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看着房价在一天天的涨,很多人都没有了买房的信心,如今的社会中,选择贷款买房已成为一种流行的消费方式。但是如何科学地选择贷款方式、贷款额度以及还款方式才能降低贷款成本,让资金发挥更大的效益呢?这就需要每个人依据自己不同的经济条件,精打细算,做出合理的安排。

贷款买房,合理安排

据国家有关规定,购房贷款不得超过房价款的80%,且开发商不得开办个人住房分期付款零首付业务。一般情况下,应尽量多地申请按揭贷款,因为购房贷款利率已几次下调,5年以上贷款利率仅为5.04%;另外申请的贷款额度越大,首期付款的额度越小,买房人现有的资金除了支付首付款外,还可以投入到其他收益较高的地方。相反,如果购房者没有其他的投资项目,最好是多付首付款,减少贷款额度,因为贷款的利息毕竟还是远高于银行存款的利息。

贷款的期限越长,“月供”就越少,还款压力也相对较小,但总的还款额却在增大。例如,你申请了20万元贷款,还款期限为10年,每月需还款2180元,还款总额为26万元;如果贷款期限为20年,每月需还款1380元,还款总额为33.2万元,比10年期多出7.2万元。另外,购房贷款的期限一般在15~20年间,倘若时间太久了,还款人一旦进入退休年龄,将无法承担较高的还款压力。

个人住房贷款还款方式一般来说,有以下5种:

1.到期一次还本付息法。这样的方法适合期限在一年之内的贷款。

2.等额本金还款法。第一个月还款额最高,以后逐月减少。

3.等额本息还款法。将贷款本息均分若干份,每个月还款额度相同。

4.等比递增还款法。将还款期限分若干时间段,每个时间段内的月还款额相同,但下个时间段将比上个时间段的还款额按一个固定比例递增。

5.等额递增还款法。与第4种方法基本相同,只是把固定比例改为固定数额。

总之,购房者应根据自己财务收支,选择适合自己的还款方法。炒股之外-房产理财中隐藏着的学问 很大啊。

有些购房者因实际收入比预期收入明显增多,具有提前还贷能力,于是便心生提前还贷的想法。可此时提前还贷到底值不值?这要根据实际情况来定,如果购房者手中的富余资金回报率高于购房贷款利率时,就不应考虑提前还贷;相反,如果购房者手中的多余存款并没有其他的用途,提前还款还是合适的。



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作者:logan 分类:三言良语 评论:0人 查看1792次

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